Funcionamiento del crédito revolving
Descubre cómo funciona el crédito revolving
¿Cómo funciona el Crédito Revolving?
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Conoce el crédito revolving
Te explicamos las características del crédito revolving.
¿Qué es un crédito?
Es la cantidad de dinero que nosotros te dejamos. Esto tiene un coste para ti (los intereses). Tienes que devolvernos el dinero que te hemos prestado con los intereses, en mensualidades, durante el tiempo acordado y al precio acordado (TIN anual).
¿Qué significa que el crédito sea revolving?
Que, a medida que nos devuelves el dinero que te hemos prestado (crédito dispuesto), lo puedes volver a utilizar (crédito disponible). Por esto, tu contrato es de duración indefinida, es decir, no tiene fecha final. Siempre puedes usar el crédito disponible de tu línea de crédito, pero si no lo usas y ya has pagado todo, no te costará dinero.
¿Qué es la modalidad de pago revolving aplazado?
Al escoger esta opción, devuelves el dinero prestado mediante una cantidad fija mensual elegida por ti. Podrás modificar la cuota en cualquier momento durante la vigencia del contrato de crédito. Además, a medida que devuelvas el dinero, lo podrás volver a usar manteniendo la mensualidad elegida, si decides no cambiarla, ampliando el plazo del crédito.
¿Qué es la modalidad de pago revolving fraccionado?
Aquí también eliges una cuota mensual fija, pero esta no se puede cambiar. Cada vez que uses el crédito, deberás devolver esa cantidad fija durante el plazo que has elegido. A medida que tienes crédito disponible en tu línea de crédito, lo podrás usar, pero no para la disposición ya financiada.
El crédito revolving que se adapta a ti
El crédito revolving se adapta a tus circunstancias y necesidades en cada momento.
Úsalo a tu ritmo
Usa el dinero disponible de tu línea de crédito cuando necesites liquidez y devuélvelo a tu ritmo
Mensualidades flexibles
Modifica tus mensualidades teniendo en cuenta tus necesidades y circunstancias
Proceso sencillo
Aumenta o disminuye, previa autorización, el importe de tu línea de crédito sin tener que firmar un nuevo contrato
Gestión de tu crédito
Controla las modalidades de pago de tus créditos según el producto contratado
¿Qué riesgos implica el crédito revolving?
Te contamos qué riesgos se asocian al crédito revolving.
- Cuanto más baja sea la mensualidad, o más dinero uses de la línea de crédito, más tardarás en devolver tu crédito, más intereses pagarás, y más caro será el crédito.
- Cuanto más alargues el plazo de devolución, más intereses pagarás y más caro será el crédito (coste total adeudado).
- Disponer de más dinero cuando te queda mucho por devolver es más caro que hacerlo cuando ya has devuelto gran parte del dinero prestado.
- Si dispones de dinero de tu línea de crédito de forma recurrente, tu deuda se puede prolongar y corres el riesgo de tener una deuda que nunca se termine de pagar.
- Ten en cuenta que combinar una cuota baja, una TAE alta, un plazo largo para devolver tu deuda y la posibilidad de usar el crédito disponible varias veces (por ser un contrato indefinido) aumenta el riesgo de endeudamiento.
- Las disposiciones con modalidad de pago revolving aplazado con transferencias de dinero a tu cuenta suelen ser más caras que las disposiciones para modalidad de pago revolving fraccionado (financiación de compras).
Considerando todos los riesgos mencionados, es muy importante calcular correctamente las cuotas que puedes pagar y hacer un uso prudente de tu crédito revolving.
¿Cómo hacer un uso responsable del Crédito Revolving?
El riesgo de este producto está en función del uso adecuado y responsable que hagas de él.
Entiende antes de decidir
Es importante que conozcas las diferencias entre un préstamo y un crédito revolving, y dentro del crédito revolving la modalidad de pago fraccionado y la modalidad de pago aplazado, para que puedas usar cada producto y maneras de pagarlo según se ajuste más a tus necesidades de cada momento.
Piensa antes de financiar
Es aconsejable que antes de solicitar financiación, analices si realmente las necesitas, y si se ajusta a tus objetivos y necesidades. Piensa si puedes pagar la compra sin financiarla, qué implica financiarla, qué implica si escoges una cuota más baja, o si la financias con una modalidad fraccionada o con una modalidad aplazada. Esto te ayudará a ser consciente sobre tus compras y gastos.
Controla tus gastos
Es importante que tengas control de tus compras y de tus gastos y, que antes de solicitar tu línea de crédito revolving, mires el importe que tendrías que devolver, cuánto pagarías al mes de recibo, y si puedes asumir el pago. Recuerda: tus ingresos tienen que permitirte afrontar tus deudas, sin deteriorar tu calidad de vida.
Conceptos básicos del crédito revolving
Conceptos que debes conocer para comprender lo que supone tu financiación.
Tipo de interés nominal anual (TIN)
El TIN es el precio que te cobramos a cambio de prestarte dinero. Este precio es un porcentaje fijo que se aplica sobre el importe del dinero que te queda por devolver en cada momento. Sirve para calcular cuántos intereses pagarás.
Tasa anual equivalente (TAE)
Es el coste total del crédito expresado en forma de porcentaje anual del importe total del crédito. Esta tasa incluye el precio (TIN), así como otros costes, comisiones y gastos que sean necesarios y obligatorios para prestarte el dinero. Sirve, además, para que compares diferentes ofertas y saber cuál te interesa más.
Línea o límite de crédito
Consiste en el importe de dinero que te concedemos.
Crédito dispuesto
Es el dinero de la línea de crédito que has utilizado, que te hemos entregado y que nos tendrás que devolver.
Mensualidad
Es la cuota que pagas para devolver el crédito dispuesto con los intereses. La mensualidad es fija y se compone de capital e intereses.
Recibo
Consiste en el importe que te cargaremos en tu cuenta bancaria. Incluye la mensualidad, los gastos y las comisiones (si los hay) y la prima del seguro (si la has contratado).
Crédito disponible
El crédito disponible es el dinero de la línea de crédito que ya has devuelto o del que no has hecho uso y que tienes a tu disposición para cuando quieras usarlo de nuevo.
Disposición
Es el uso de la línea de crédito. Cada vez que la utilizas, es una disposición.
Amortización
Consiste en devolver parte del dinero que te hemos prestado. El sistema de amortización que se te aplica es el sistema francés o de cuota constante, que es el habitual en España. En este, el reparto de capital e intereses varía en cada mensualidad: al principio, en la mensualidad, se pagan más intereses que capital y, al final, más capital que intereses.
Coste total adeudado
Es la suma de todos los intereses que nos debes, más comisiones o gastos que fueran necesarios y obligatorios para prestarte el dinero.
¿Qué derechos tienes al contratar un Crédito Revolving?
Infórmate sobre los derechos que te corresponden al contratar tu crédito revolving.
Cambiar de opinión o desistir de tu contrato
Tienes 14 días naturales para desistir del contrato, sin dar explicaciones, y sin penalización. Esto significa que puedes cambiar de opinión y cerrar el contrato, devolviendo el dinero prestado con los intereses de este período en el plazo de 30 días naturales. Dicho plazo se cuenta a partir de la aceptación de tu solicitud de crédito.
Para ejercer el derecho de desistimiento, debes comunicárnoslo:
- Por escrito a la siguiente dirección postal:
Pl. de la Pau, s/n, Edificio WTC AP1,
08940, Cornellà de Llobregat - Por correo electrónico, a
postventa@cofidis.es
Devolver el dinero antes de lo previsto
Puedes reembolsar todo o parte de la cantidad que nos debes antes de lo previsto, en cualquier momento. En el caso de reembolso anticipado parcial, recalcularemos el calendario de amortización y te informaremos de los cambios. Puedes ejercer tu derecho de reembolso anticipado solicitándolo por:
- Correo postal a la dirección:
Pl. de la Pau, s/n, Edificio WTC AP1,
08940 Cornellà de Llobregat - Correo electrónico a
attcliente@cofidis.es - Teléfono
al 900 670 670
O por cualquier otro canal que pongamos a tu disposición
¿Qué obligaciones tienes al contratar un Crédito Revolving?
Conoce las obligaciones que debes seguir al tener un crédito revolving.
Devolver el dinero
Tu obligación principal es devolver el dinero prestado y los intereses, respetando las mensualidades y dentro de la fecha acordada. Además, para evitar posibles problemas en el pago, siempre deberás mantener tus datos actualizados.
Cumplir los plazos de devolución
Si no pagas las mensualidades, te reclamaremos el dinero. Esto puede generar gastos por reclamación de posiciones deudoras, el bloqueo de las disposiciones, que te inscribamos en un sistema de información crediticia, ficheros de solvencia (ASNEF de EQUIFAX y BADEXCUG de EXPERIAN), el vencimiento anticipado del contrato, la reclamación judicial con el embargo de tus bienes y salarios, y las costas que pueda generarte.